[금융상품 기초지식] 예적금부터 주식까지
재테크를 시작하려고 할 때 가장 먼저 마주치는 단어가 바로 **"금융상품"**입니다.
하지만 처음 접할 때는 용어도 낯설고, 어디에 어떻게 투자해야 할지 막막하죠.
이 글에서는 초보자도 쉽게 이해할 수 있는 금융상품의 종류와 특징을 정리해드릴게요.
✅ 금융상품이란?
돈을 저축하거나 불리거나 보호하기 위해 은행이나 보험사, 증권사 등에서 제공하는 상품이에요.
1. 저축/예금 상품 :
안정적으로 돈을 보관하거나 조금씩 이자를 받을 수 있는 상품.
- 보통예금: 자유롭게 입출금 가능 (이자 적음).
- 정기예금: 한 번에 일정 금액을 넣고, 약속된 기간 동안 맡기는 방식. 만기 때 이자 받음 (이자 높음)
- 적금: 매달 일정 금액을 넣고 만기 때 원금+이자 수령
- 장점: 원금 보장, 이자 수익.
- 단점: 이자율이 낮아 물가 상승률을 이기기 어려움.
TIP: 금리가 높은 특판 상품이나 비과세 혜택(청년우대형 등)을 활용하면 유리함.
📌 안전하고 이자도 받으면서 돈을 모으고 싶을 때 좋음.
2. 투자 상품 :
수익을 기대하며 돈을 굴리는 상품이지만, 손실위험도 있음.
- 펀드: 전문가가 여러 사람의 돈을 모아 분산투자
- 투자자들의 돈을 모아 전문가가 주식, 채권 등에 투자하는 상품.
- 주식형 펀드 / 채권형 펀드 / 혼합형 펀드 등 다양한 종류가 있음.
- 장점: 분산 투자로 리스크 낮춤, 소액으로 시작 가능.
- 단점: 수수료 발생, 수익률은 시장에 따라 변동.
- 주식: 기업에 직접 투자(기업 지분 매수)
- 특정 기업의 주식을 사서 그 회사의 일부를 소유하게 됨.
- 장점: 수익률이 높을 수 있음, 배당금 수령 가능.
- 단점: 리스크가 큼, 시장 상황에 민감하게 반응.
TIP: 장기적으로 우량주, 배당주 중심의 투자를 하면 안정성 높아짐.
- ETF: 주식처럼 사고파는 펀드
- 상장지수펀드’라고 불리며, 여러 자산에 분산 투자하면서 주식시장처럼 실시간으로 매매 가능.
- 장점: 분산 투자 + 유동성 좋음 + 낮은 수수료.
- 단점: 특정 테마 ETF는 변동성이 클 수 있음.
- 채권: 기업이나 정부에 돈을 빌려주고 이자를 받는 상품
- 일정 기간 동안 돈을 빌려주고 이자를 받는 구조
- 국채, 회사채, 지방채 등이 있음.
- 장점:비교적 안정적인 수익, 원금 보존 가능성 높음.
- 단점: 수익률이 낮을 수 있음.
📌 수익률을 높이고 싶지만 리스크도 있다는 점 유의해야 해요.
3. 보험 상품 :
위험에 대비해 보장과 보상을 받는 상품.
- 생명보험: 사망/질병 등 생명과 관련된 보장
- 건강보험: 암, 심장질환 등 특정 질병 보장
- 자동차보험: 차량 사고 시 보장
- 연금보험: 노후 대비, 일정 나이부터 매달 연금 수령
- 그외, 종신보험, 실손보험 등 다양한 종류.
- 일부는 재테크 상품처럼 저축 기능도 있음.
- 주의: 수수료가 높거나 해약 시 손해가 큰 경우가 많으니 꼼꼼히 확인 필요.
📌 혹시 모를 상황에 대비해 안정감을 주는 상품이에요.
4. 기타 금융상품
- 청약통장: 내 집 마련을 위한 필수 통장
- 외화예금: 달러 등 외국 돈으로 저축
- ISA (개인종합자산관리계좌): 다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리하고 세금 혜택 받는 통장
📌특정 목적(내집마련, 세금절약등)에 따라 선택 가능해요
마무리 팁
- 금융상품은 자신의 **목적(예: 안전한 저축 vs. 높은 수익)**과 **투자 성향(보수적/공격적)**에 따라 선택해야 해요.
- 처음엔 예적금 → 펀드 → 주식 → ETF 등으로 단계적으로 확장하는 것이 좋아요.
- 상품 가입 시에는 금리, 수수료, 세금 여부를 반드시 체크하세요!
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